On peut affirmer sans risque de se tromper que nous n'avions jamais connu auparavant des injections de liquidités d'une telle ampleur que celles observées pendant la pandémie de COVID-19. Les gouvernements du monde entier se sont empressés d'émettre la monnaie nécessaire pour maintenir l'économie à flot et apporter à leurs citoyens le soutien dont ils avaient besoin. La conséquence naturelle de cette situation a été une rapide pression inflationniste, sur laquelle nous écrivions la semaine dernière.

L'une des répercussions directes les plus importantes de la hausse de l'inflation réside dans la réaction naturelle observée au niveau des taux d'intérêt. Dans le but de contrôler la masse monétaire, nous sommes sortis d'une décennie de taux d'intérêt faibles pour entrer dans une période où ils semblent ne cesser d'augmenter.

En tant qu'entreprise, il est essentiel d'évaluer la manière dont ces variations des taux d'intérêt affecteront votre activité, et la meilleure façon d'y parvenir est d'exploiter pleinement le potentiel de vos outils de FP&A.

L'impact de la hausse des taux d'intérêt sur votre bilan

Si vous portez de la dette à votre bilan, la hausse des taux d'intérêt n'est pas une bonne nouvelle.  À mesure que le taux préférentiel augmente, un effet boule de neige s'exerce sur toutes les autres formes de dette, entraînant ainsi un coût de la dette plus élevé.  Des taux d'intérêt plus hauts rendent vos remboursements plus coûteux et peuvent également allonger la période sur laquelle vous devrez effectuer ces paiements.

Pour comprendre comment cela pèsera sur votre situation financière à long terme, il est judicieux de simuler quelques scénarios à l'aide de vos outils de FP&A.  Si vous utilisez Apliqo par exemple, vous pouvez configurer plusieurs tests – chacun avec un taux d'intérêt à long terme différent – puis prévoir l'impact que cela aura sur votre liquidité et votre solvabilité au fil du temps.

Il s'agit d'une information précieuse à identifier, car elle peut vous aider à mieux planifier l'avenir si vous souhaitez en atténuer les effets.  Vous constaterez peut-être qu'une restructuration de votre dette est nécessaire, surtout si vous prévoyez que les taux d'intérêt continueront d'augmenter.  Tout cela peut être visualisé dans un outil comme Apliqo UX, afin de mettre l'ensemble des décideurs clés au même niveau d'information sur ce que des taux d'intérêt plus élevés impliquent pour l'entreprise.

L'impact de la hausse des taux d'intérêt sur votre trésorerie

Naturellement, si vos remboursements deviennent plus onéreux, la hausse des taux d'intérêt aura un impact direct sur la trésorerie liée aux passifs que vous détenez.  Il est important de prévoir le montant de ces nouvelles sorties de trésorerie afin de les intégrer au budget et de procéder aux ajustements nécessaires.  Si vous ne le faites pas, vous risquez de vous retrouver face à des tensions de trésorerie qui pourraient même nécessiter de recourir à de nouveaux emprunts pour vous en sortir.

La suite de produits Apliqo vous apporte tout ce dont vous avez besoin pour prévoir l'impact d'une variation des taux d'intérêt sur vos flux de trésorerie, et vous pouvez en tirer encore plus de valeur en contrôlant et en ajustant une ou deux autres variables pertinentes.  Par exemple, vous détenez peut-être des liquidités ou des créances dont les taux d'intérêt ont également augmenté, et vous pouvez compenser ces mouvements les uns par rapport aux autres.  Ou bien, vous pourriez constater qu'un taux d'intérêt plus élevé modifie votre comportement d'achat et souhaiter intégrer également cet élément.

Prenez le temps d'explorer les variables déterminantes pour votre entreprise, et vous obtiendrez des prévisions nuancées et réfléchies, en phase avec la conjoncture macroéconomique.

C'est dans des périodes comme celle-ci qu'Apliqo prend tout son sens, en offrant des fonctionnalités dynamiques de prévision et de planification qui vous permettent d'anticiper et de prendre des décisions plus judicieuses et proactives.  Si vous souhaitez découvrir ce que cette solution peut apporter à votre organisation, contactez-nous dès aujourd'hui.  Nous serions ravis d'échanger avec vous !