Si può affermare con certezza che non abbiamo mai visto prima d'ora la portata delle massicce iniezioni di liquidità registrate durante la pandemia di COVID-19. I governi di tutto il mondo si sono affrettati a stampare il denaro necessario per mantenere a galla l'economia e fornire il supporto di cui i loro cittadini avevano bisogno. La naturale conseguenza di tutto ciò sono state le rapide pressioni inflazionistiche di cui abbiamo scritto la scorsa settimana.

Uno degli effetti a catena più importanti dell'aumento dell'inflazione è la naturale reazione che abbiamo osservato nei tassi di interesse. Nel tentativo di controllare l'offerta di moneta, siamo usciti da un decennio di bassi tassi di interesse per entrare in una fase in cui sembrano continuare a salire inesorabilmente.

Per un'azienda, è fondamentale valutare come queste variazioni dei tassi di interesse influenzeranno il proprio business e il modo migliore per farlo è sfruttare al massimo il potenziale dei propri strumenti di FP&A.

L'impatto dei tassi di interesse più elevati sullo stato patrimoniale

Se avete debiti a bilancio, l'aumento dei tassi di interesse non è una buona notizia.  L'aumento del tasso di interesse primario provoca un effetto a valanga su tutte le altre forme di debito, traducendosi in un costo del debito più elevato.  Un tasso di interesse più alto rende i rimborsi più onerosi e può anche estendere il periodo necessario per estinguere tali pagamenti.

Per comprendere come questo metterà sotto pressione la vostra posizione finanziaria a lungo termine, è consigliabile eseguire alcuni scenari attraverso i vostri strumenti di FP&A.  Se utilizzate Apliqo, ad esempio, potete impostare un paio di simulazioni – ciascuna con un diverso tasso di interesse a lungo termine – e poi prevedere l'impatto su liquidità e solvibilità nel corso del tempo.

Si tratta di informazioni preziosissime da individuare perché possono aiutarvi a pianificare meglio il futuro qualora desideriate mitigarne gli effetti.  Forse scoprirete che potrebbe essere opportuna una ristrutturazione del debito, soprattutto se ritenete che i tassi di interesse continueranno a salire.  Tutto questo può essere visualizzato all'interno di uno strumento come Apliqo UX, consentendo di allineare tutti i principali decisori aziendali su ciò che tassi di interesse più elevati comportano per l'azienda.

L'impatto dei tassi di interesse più elevati sul flusso di cassa

Naturalmente, se i rimborsi diventano più costosi, ci sarà una corrispondente implicazione sul flusso di cassa derivante da un tasso di interesse più elevato su tutte le passività contratte.  È fondamentale prevedere quali saranno questi nuovi flussi di cassa in uscita, in modo da poterli inserire nel budget e apportare le necessarie rettifiche laddove opportuno.  In caso contrario, si rischia di trovarsi in una crisi di liquidità che potrebbe richiedere persino un ulteriore indebitamento per essere superata.

La suite di prodotti Apliqo vi offre tutto il necessario per prevedere le implicazioni sul flusso di cassa derivanti da una variazione dei tassi di interesse e potete ottenere ancora più valore controllando e modificando una o due altre variabili rilevanti.  Ad esempio, potreste detenere liquidità o crediti i cui tassi di interesse sono a loro volta aumentati, consentendovi di compensare tali movimenti l'uno con l'altro.  Oppure potreste riscontrare che un tasso di interesse più elevato modifica il vostro comportamento d'acquisto e desiderare integrare anche questo aspetto.

Prendetevi il tempo necessario per analizzare le variabili importanti per la vostra attività: potrete così ottenere una previsione sfumata e accurata, in linea con quanto accade da una prospettiva macroeconomica.

È proprio in momenti come questi che Apliqo esprime appieno il suo potenziale, offrendo funzionalità dinamiche di previsione e pianificazione che consentono di guardare avanti e prendere decisioni più intelligenti e proattive.  Se desiderate scoprire cosa può fare per la vostra organizzazione, contattateci oggi stesso.  Saremo lieti di ascoltarvi!